Les pertes d’exploitation

Tout sinistre affectant votre outil de travail peut gravement perturber votre activité professionnelle, compromettre
sa trésorerie et, dans une majorité des cas, menacer son existence.
Après un incendie, par exemple, les durées moyennes de reconstruction, de réinstallation et de reprise d’activité
s’étendent sur plusieurs mois, entraînant une disparition ou une réduction significative du chiffre d’affaires.
L’assurance des pertes d’exploitation a pour but de vous aider à surmonter les difficultés financières engendrées
par le sinistre, puisqu’elle vous permet d’obtenir une indemnité correspondant au revenu qui aurait été le vôtre
si ce sinistre n’avait pas eu lieu.
Cette garantie est accordée dans la mesure où la garantie de l’événement (exemple : incendie) est elle-même
souscrite.

Quels sont les événements couverts ?

La garantie pertes d’exploitation joue pour les interruptions d’activité pour lesquelles les garanties des événements ont au
préalable été souscrites et ont donné lieu à indemnisation. Sont donc visés les événements suivants : incendie (dont
explosions, chocs…), dégâts des eaux, tempêtes, catastrophes naturelles, attentats et actes de terrorisme.
De manière moins systématique, et dans les mêmes conditions, les pertes d’exploitation consécutives au bris de machines, aux
dommages électriques ou au vol et au vandalisme peuvent être prises en charge par le contrat.
Cependant, certains événements autres que ceux qui sont assurés, peuvent être à l’origine de l’interruption d’activité et être
couverts par la garantie pertes d’exploitation : il s’agit entre autres de la carence d’un fournisseur.
Enfin, certains contrats offrent en extension la perte d’exploitation consécutive à l’interdiction ou à l’impossibilité d’accès au
local assuré.

Quels sont les dommages pris en charge ?

Après un sinistre important, s’ensuit souvent une période d’activité réduite ou nulle, qui se traduit par une baisse, voire une
disparition du chiffre d’affaires. Il devient alors impossible pour le chef d’entreprise de faire face aux charges fixes qui
continuent à courir : impôt, loyer, salaires des employés…> Le remboursement des frais supplémentaires engagés à la suite d’un sinistre pour en limiter les conséquences (location de matériel ou de locaux, installations, frais de publicité pour retrouver la clientèle…).

Les points à vérifier avec l’assureur

> Le point de départ de la période d’indemnisation.
> La période d’indemnisation prévue par le contrat peut parfois être insuffisante ; il convient donc de réfléchir à l’opportunité de demander un allongement de cette dernière pour tenir compte des différents paramètres qui la conditionnent (reconstruction des locaux, reconstitution des stocks, caractère saisonnier de l’activité…). > Si votre activité présente certaines particularités (activité saisonnière, multiple ou non sédentaire), votre situation doit être étudiée afin d’adapter la garantie à vos besoins (analyse des documents comptables…).